Je koffer komt niet van de band in Palma de Mallorca. Je belt de luchtvaartmaatschappij, krijgt een nummer dat nergens toe leidt, en beseft pas op dat moment dat je eigenlijk niet weet wat je reisverzekering precies dekt. Zo'n scène speelt zich elke zomer duizenden keren af op Nederlandse vliegvelden en camperplaatsen, en meestal pas ná het moment waarop de polis al had moeten uitbetalen. Met de zomervakantie van 2026 in aantocht is dit hét moment om je dekking na te lopen voordat je vertrekt, niet wanneer je al met een gebroken enkel in een Kroatisch ziekenhuis ligt.
De meeste mensen sluiten hun reisverzekering af in dezelfde vijf minuten waarin ze ook de vlucht boeken, ergens tussen het kiezen van een stoel en het afrekenen van de bagage. Dat tempo is precies het probleem: verzekeraars verschillen flink in wat ze wél en niet dekken, en die verschillen worden pas zichtbaar op het moment dat je ze nodig hebt. Wie dit jaar voor het eerst zelfstandig een polis afsluit — net uit huis, net een eerste eigen vakantie geboekt — mist vaak de context om een goede afweging te maken tussen prijs en dekking. Dat is geen verwijt, want de polisvoorwaarden van de meeste aanbieders lopen al snel tien tot vijftien pagina's, en niemand leest die volledig door tijdens het boeken van een stedentrip.
Doorlopende verzekering of eenmalige polis: het verschil telt
De eerste keuze die je maakt, is fundamenteler dan de meeste mensen denken. Een doorlopende reisverzekering loopt het hele jaar door, vernieuwt zichzelf automatisch en dekt elke reis die je onderneemt, van een weekendje Berlijn tot drie weken Thailand. Een kortlopende polis geldt precies voor de reis waarvoor je hem afsluit en stopt daarna weer. Reis je twee keer per jaar of vaker, dan is de doorlopende variant vrijwel altijd voordeliger: bij aanbieders als ANWB en FBTO betaal je voor een basisdekking Europa al vanaf ongeveer €4,50 per maand per persoon, en dat bedrag geldt voor alle reizen in dat jaar samen. Ga je maar één keer per jaar op vakantie, dan kan een kortlopende polis voor die specifieke reis goedkoper uitpakken. Kies voor een doorlopende verzekering zodra je meer dan één keer per jaar de deur uit gaat, ook als dat "maar" een lang weekend Parijs is. Vergeet niet je oude kortlopende polis op te zeggen zodra de nieuwe doorlopende ingaat — dubbele dekking kost geld zonder dat het extra oplevert, want een verzekeraar keert nooit twee keer voor dezelfde schade uit. En check bij een jobwissel of verhuizing altijd of je doorlopende polis nog gekoppeld staat aan het juiste adres, want sommige verzekeraars laten de premie daarvan afhangen.
Wat een basisdekking wel en niet regelt
Een standaardpolis vergoedt medische kosten in het buitenland die je Nederlandse zorgverzekering niet dekt, de kosten van een noodzakelijke repatriëring, vertraagde of beschadigde bagage, en meestal ook een tegemoetkoming bij een gemiste aansluiting. Dat klinkt uitgebreid, maar de basisdekking laat een paar zaken bewust buiten beschouwing: skiën, duiken dieper dan achttien meter, en de meeste andere risicovollere sporten vallen er standaard niet onder. Ook een geannuleerde reis wegens ziekte of overlijden van een familielid zit niet in de basisdekking — daarvoor heb je een aparte annuleringsverzekering nodig, die je los kunt afsluiten of kunt toevoegen aan je pakket. De uitzondering die de meeste mensen over het hoofd zien: bestaande medische aandoeningen. Heb je een chronische ziekte die al bekend was vóórdat je de polis afsloot, dan kan de verzekeraar een claim die daarmee samenhangt weigeren, tenzij je dit vooraf hebt opgegeven bij het afsluiten. Bel de verzekeraar gewoon even voordat je vertrekt als je twijfelt — dat telefoontje kost tien minuten en voorkomt een discussie die je liever niet hebt terwijl je in een ziekenhuisbed ligt. Sommige aanbieders vragen daar zelfs niet naar en accepteren de melding gewoon telefonisch, zonder extra premie, zolang de aandoening stabiel is.
Europadekking of werelddekking: laat je reispatroon beslissen
Reis je vooral binnen Europa, dan is een Europadekking voldoende en aanzienlijk goedkoper. Zodra Noord-Amerika, Azië op eigen gelegenheid of Australië op je lijstje staan, heb je werelddekking nodig — en dat prijsverschil is niet cosmetisch. Medische kosten in de Verenigde Staten liggen gemiddeld vijf tot tien keer hoger dan in Nederland; een nacht op de spoedeisende hulp in New York kan zomaar tussen de 2.000 en 5.000 dollar kosten, nog voordat er een behandeling is uitgevoerd. Een doorlopende werelddekking met sportdekking bij Unigarant of Allianz Global Assistance kost al snel €9 tot €11 per maand per persoon, tegenover €4,50 tot €6 voor een vergelijkbare Europapolis.
Eigen risico: lagere premie, hoger risico bij een claim
De meeste polissen bieden een keuze uit eigen risico's van €0, €25, €50 of €100 per schadegeval. Een hoger eigen risico verlaagt je maandpremie met een paar euro, wat over een heel jaar al snel oploopt. Voor gezinnen die zelden een claim indienen is €50 eigen risico vaak de verstandigste middenweg: je bespaart structureel op de premie zonder dat een enkele kleine schade meteen een fors bedrag uit eigen zak wordt.
Annuleringsverzekering: los toevoegen of niet?
Een annuleringsverzekering vergoedt de kosten van een reis die je noodgedwongen moet afzeggen, bijvoorbeeld door ziekte, een sterfgeval in de familie of onverwachte problemen met je woning. Voor een all-inclusive reis van €2.500 per persoon is dat al snel de moeite waard: de premie ligt meestal rond de vier tot vijf procent van het totale reisbedrag, terwijl je bij annulering zonder dekking het volledige bedrag kunt kwijtraken. Boek je vooral losse stedentrips van een paar honderd euro, dan is een aparte annuleringsdekking vaak overbodig — het risico staat dan niet in verhouding tot de premie die je jarenlang betaalt.
Je zorgverzekering dekt minder in het buitenland dan je denkt
Veel Nederlanders gaan ervan uit dat hun basisverzekering hen wel zal beschermen, en dat klopt maar gedeeltelijk. De Zorgverzekeringswet vergoedt medische zorg in het buitenland tot het bedrag dat een vergelijkbare behandeling in Nederland zou kosten — het zogeheten Nederlandse tarief. Is de zorg in het reisland duurder, en dat is in landen als de Verenigde Staten, Zwitserland of Japan al snel het geval, dan betaal je het verschil zelf, tenzij je reisverzekering dat gat opvult. De Europese zorgpas (EHIC) helpt binnen de EU voor toegang tot openbare zorgvoorzieningen tegen lokale tarieven, maar zegt niets over repatriëring, en juist die kosten kunnen enorm oplopen: een ambulancevlucht vanuit Zuid-Europa naar Nederland kost al gauw tussen de 15.000 en 25.000 euro.
Dat laatste bedrag verrast bijna iedereen die het voor het eerst hoort.
Zorgverzekeraars zoals Zilveren Kruis en Achmea vermelden dit weliswaar in de polisvoorwaarden, maar wie leest die nu voor het boeken van een strandvakantie? Reken dus niet blind op je zorgverzekering zodra je de grens over gaat, en zie de reisverzekering niet als een overbodige stapeling van kosten, maar als de dekking voor precies het gat dat je basisverzekering laat liggen.
Wat een reisverzekering in 2026 gemiddeld kost
De prijsverschillen tussen aanbieders zijn groter dan je zou verwachten voor een product dat in de kern hetzelfde regelt. Een doorlopende reisverzekering met Europadekking en een eigen risico van €50 begint bij de goedkopere aanbieders rond €3,80 per maand per persoon; voeg je werelddekking en sportdekking toe, dan loopt dat op richting €10 tot €13. Voor een gezin van vier dat kiest voor een kortlopende polis van twee weken met werelddekking, kun je rekenen op €60 tot €95 voor de hele reis, afhankelijk van de leeftijd van de kinderen en het gekozen eigen risico. Vergelijkingssites als Independer geven binnen een paar minuten een goed beeld van de bandbreedte, en dat is de moeite waard: tussen de goedkoopste en de duurste polis met identieke dekking zit soms een verschil van vijftig procent.
De fouten die je bij het afsluiten het vaakst ziet
- Sportdekking vergeten toe te voegen bij een wintersportvakantie of duikreis, waardoor precies de activiteit waarvoor je op reis gaat niet gedekt is.
- Denken dat de zorgverzekering alle medische kosten in het buitenland vergoedt, terwijl die alleen het Nederlandse tarief dekt.
- Een oude kortlopende polis laten doorlopen naast een nieuwe doorlopende verzekering, wat dubbele kosten oplevert zonder dubbele uitkering.
- Bestaande medische klachten niet vooraf melden bij de verzekeraar, waardoor een latere claim wordt afgewezen.
- Kiezen voor de goedkoopste polis zonder te checken of repatriëring en searchandrescue-kosten (denk aan bergreddingen) wél zijn inbegrepen — en dat is nou net waar het bij een serieus ongeval om draait.
Sluit je reisverzekering af zodra je de vakantie boekt, niet pas de week ervoor. Bij een doorlopende polis maakt dat weinig verschil, maar bij een aparte annuleringsdekking geldt vaak een wachttermijn of een beperking op reeds geboekte reizen. Vergelijk twee of drie aanbieders op de daadwerkelijke polisvoorwaarden — niet alleen op de premie — en je vertrekt deze zomer met één zorg minder op je lijstje.