Soms is de opbrengst van je huis lager dan de hypotheek die er nog op rust. Dan blijf je na verkoop met een restschuld zitten: een schuld zonder bijbehorend huis. Dat is vervelend, maar er zijn manieren om het beheersbaar te houden. Paniek is niet nodig, een plan wel.
Hoe ontstaat een restschuld?
Een restschuld ontstaat als de woningwaarde is gedaald onder je hypotheekbedrag, of als je weinig hebt afgelost. Bij een gedwongen verkoop door scheiding, baanverlies of verhuizing speelt dit vaker. Vooral mensen die ooit met een aflossingsvrije hypotheek hoog instapten, lopen risico.
Wat zijn je opties?
Meefinancieren in een nieuwe hypotheek
Koop je een nieuw huis, dan kun je de restschuld soms meenemen in de nieuwe hypotheek. Je maandlast wordt dan hoger, maar je houdt het overzichtelijk op één plek.
Een aparte lening of regeling
Verhuis je naar een huurwoning, dan kun je een afbetalingsregeling treffen met de bank. Bespreek dit vroeg, voordat betalingsachterstanden ontstaan; banken denken liever vooraf mee dan achteraf.
Voorkomen is beter
- Los regelmatig wat extra af, zodat je schuld onder de woningwaarde blijft.
- Houd een buffer aan voor onverwachte verkoop.
- Volg de ontwikkeling van je WOZ-waarde en je restschuldrisico.
De fiscale kant
De rente op een restschuld was tijdelijk aftrekbaar, maar die regeling is inmiddels vervallen. Reken dus met je werkelijke kosten zonder aftrek. Vraag bij twijfel een onafhankelijke adviseur om je situatie door te rekenen.
Tot slot
Een restschuld voelt zwaar, maar wordt hanteerbaar zodra je een aflosplan hebt. Praat op tijd met je bank en kies de oplossing die past bij je nieuwe woonsituatie.