De grootste vijand van sparen is niet een laag inkomen, maar uitstel. Wat er aan het eind van de maand 'over is', blijkt vaak weinig. De oplossing is eenvoudig en verrassend effectief: zet sparen om in iets automatisch, zodat het gebeurt voordat je je geld kunt uitgeven.
Betaal eerst jezelf
Het principe heet 'betaal eerst jezelf'. In plaats van te sparen wat overblijft, zet je direct na binnenkomst van je salaris een vast bedrag opzij. De rest is je besteedbaar inkomen. Omdat het bedrag al weg is voordat de uitgaven beginnen, mis je het nauwelijks.
Zo richt je het in
- Open een aparte spaarrekening los van je betaalrekening.
- Stel een vaste automatische overboeking in op de dag dat je salaris binnenkomt.
- Begin met een bedrag dat zeker haalbaar is, ook in een krappe maand.
Klein beginnen werkt beter dan groot dromen
Een veelgemaakte fout is te ambitieus starten. Wie meteen een groot bedrag inlegt en daarna telkens moet terugboeken, raakt gedemotiveerd. Begin liever met een bescheiden bedrag dat altijd lukt en verhoog het stapsgewijs, bijvoorbeeld bij elke salarisverhoging. Zo went je uitgavenpatroon mee zonder dat het pijn doet.
Maak het concreet met doelen
Sparen gaat makkelijker met een doel voor ogen. Geef je spaarpotjes namen: 'noodbuffer', 'vakantie', 'nieuwe keuken'. Sommige banken laten je meerdere doelen binnen één rekening aanmaken. Een concreet doel maakt het verleidelijker om vol te houden en minder verleidelijk om eraan te zitten.
Controleer een paar keer per jaar
Automatisch sparen betekent niet dat je het volledig kunt vergeten. Kijk twee tot vier keer per jaar of het bedrag nog past bij je situatie. Verdien je meer, of zijn vaste lasten gedaald, dan kun je de overboeking verhogen. Zo groeit je spaargeld mee met je leven, zonder dat je er elke maand een beslissing over hoeft te nemen.