Veel mensen weten vaag dat hun spaargeld 'verzekerd' is, maar niet hoe dat precies werkt. Het depositogarantiestelsel is de regeling die je tegoed beschermt als een bank failliet gaat. Begrijpen hoe het in elkaar zit, helpt je om bewuste keuzes te maken, zeker als je een groter bedrag hebt staan.
Wat is er precies gedekt
De kern is eenvoudig: per persoon en per bank zijn je tegoeden gegarandeerd tot 100.000 euro. Heb je een en-of-rekening met je partner, dan geldt dat bedrag in principe voor jullie allebei. Onder de dekking vallen onder meer:
- betaalrekeningen en het saldo daarop;
- spaarrekeningen en spaardeposito's;
- termijndeposito's met een vaste looptijd.
Beleggingen, zoals aandelen en fondsen, vallen er niet onder; daarvoor geldt een aparte beleggersbescherming.
Let op de bankvergunning
De garantie hangt aan de vergunning, niet aan de merknaam. Twee labels die onder dezelfde bankvergunning vallen, delen samen één keer de honderdduizend euro. Wie verschillende spaarproducten bij hetzelfde merk afsluit, denkt soms dat het bedrag dubbel telt, maar dat is niet zo.
Spreiden bij grotere bedragen
Heb je meer dan een ton aan spaargeld, dan kun je het opsplitsen over meerdere banken met een eigen vergunning. Zo blijft elk deel volledig binnen de garantie.
Hoe een uitbetaling verloopt
Als een bank omvalt, zorgt De Nederlandsche Bank ervoor dat gedupeerden hun geld terugkrijgen, doorgaans binnen enkele werkdagen tot weken. Je hoeft dat geld niet vooraf apart te verzekeren; de regeling werkt automatisch voor iedereen met een tegoed.
Het stelsel is geen reden om zorgeloos te zijn, maar wel een geruststelling: voor de meeste huishoudens staat het spaargeld ruim binnen de beschermde grens. Kennen hoe het werkt voorkomt dat je onnodig schrikt van krantenkoppen over de bankensector.