Soms is geld lenen handig, maar twee vormen kosten vaak veel meer dan mensen denken: rood staan op je betaalrekening en het doorlopend krediet. Ze zijn makkelijk af te sluiten en juist daarom gevaarlijk. Wie de kosten kent, kijkt wel uit.
Rood staan: gemak met een prijskaartje
Rood staan voelt onschuldig: je betaalrekening laat een negatief saldo toe en je kunt gewoon doorpinnen. Maar de rente die je over dat negatieve saldo betaalt, is doorgaans hoog. Wie structureel rood staat, betaalt maand na maand voor geld dat hij eigenlijk niet heeft.
Het doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet mag je tot een afgesproken limiet geld opnemen en weer aanvullen. Dat klinkt flexibel, maar de rente is variabel en kan oplopen. Omdat je steeds opnieuw kunt opnemen, blijft de schuld vaak jarenlang bestaan zonder dat hij echt slinkt.
Waarom deze vormen tegenvallen
- De rente ligt vaak veel hoger dan bij een gewone persoonlijke lening.
- Doordat er geen vast aflosschema is, blijf je lang betalen.
- Het gemak verleidt tot uitgaven die je anders niet zou doen.
Wat zijn betere alternatieven?
Een noodbuffer
De beste verzekering tegen rood staan is een spaarbuffer. Met geld achter de hand hoef je niet te lenen voor onverwachte uitgaven.
Een persoonlijke lening
Moet je echt lenen voor een grotere uitgave, dan is een persoonlijke lening met vaste rente en een vast aflosschema bijna altijd voordeliger. Je weet precies wanneer je klaar bent.
Conclusie
Rood staan en doorlopend krediet zijn dure manieren om geld te lenen. Bouw een buffer op, kies bij grote uitgaven voor een lening met vaste voorwaarden en gebruik je betaalrekening niet als verkapte lening.