Veel ouders en grootouders willen iets opzijzetten voor de kinderen: voor later, voor een studie of voor de eerste eigen woning. Er zijn meerdere manieren, en de beste keuze hangt af van hoeveel tijd je hebt en hoeveel risico je acceptabel vindt.
De kinderspaarrekening
Een aparte spaarrekening op naam van je kind is de eenvoudigste vorm. Het geld staat veilig binnen het depositogarantiestelsel en je kunt er altijd bij. Het nadeel: bij lage rente groeit het bedrag langzaam en kan inflatie een deel van de koopkracht opeten. Voor een korte horizon van een paar jaar is dat prima, voor achttien jaar minder.
Beleggen voor de lange termijn
Wie spaart voor een doel ver weg, zoals de leeftijd van achttien, heeft tijd aan zijn kant. Met gespreid beleggen in een wereldwijd indexfonds kun je over zo'n lange periode profiteren van het samengestelde effect, waarbij rendement op rendement aangroeit. De waarde schommelt onderweg, maar de lange horizon vangt veel van die beweging op.
- Korte horizon (0-5 jaar): sparen ligt voor de hand.
- Lange horizon (10 jaar of meer): beleggen kan meer opleveren, met meer beweging onderweg.
Schenken met fiscaal voordeel
Naast sparen kun je ook schenken. Ouders mogen jaarlijks een vrijgesteld bedrag aan hun kind schenken zonder dat daar schenkbelasting over betaald hoeft te worden. Wie vroeg en gespreid schenkt, kan zo over de jaren een mooi bedrag overdragen en tegelijk de latere erfenis verkleinen. Controleer wel ieder jaar de actuele vrijstellingen, want die worden periodiek aangepast.
Op wiens naam
Zet je geld op naam van je kind, dan is het juridisch van het kind zodra het meerderjarig wordt. Wil je meer grip houden over het moment waarop het beschikbaar komt, dan kun je op je eigen naam sparen of beleggen en het later overdragen.
De combinatie werkt vaak het beste: een spaarrekening voor wat snel nodig kan zijn en beleggen voor het deel dat lang kan blijven staan.